- Haz frente a los estragos financieros de diciembre con estas recomendaciones y recupera la tranquilidad de tu cartera.
EL UNIVERSAL
CIUDAD DE MÉXICO.- El inicio de año suele ser complicado para nuestro bolsillo, sobre todo por los gastos excesivos de diciembre. Por eso, durante los primeros meses, hay que enfocarse en cubrir a tiempo el pago de las deudas asumidas para poder estabilizar las finanzas y, posteriormente, armar un plan de ahorro que ayude a cumplir los propósitos planteados, tales como viajar o comprar un auto nuevo.
Contar con unas finanzas saludables no solo permite alcanzar diferentes metas personales, sino también gozar de tranquilidad en el presente y poder establecer planes a futuro. Estas recomendaciones tienen como objetivo ser más organizados, aprender a manejar el dinero de modo inteligente, así como arrancar el año con el pie derecho.
LIQUIDAR LAS DEUDAS
Para salir de adeudos, hay que tener intención de hacerlo. Por ello, debe priorizarse el pago de las tarjetas de crédito o de cualquier otro préstamo que se haya solicitado. Lo primero es definir qué tan grave es el excedente de gastos. Posteriormente, hay que armar un plan personal de pagos para hacerle frente a las deudas.
"Los primeros tres meses del año, el ingreso debe destinarse sobre todo a gastos fijos, como alimentación, servicios, transporte y colegiaturas; y en segundo lugar, debe asignarse un porcentaje mayor al pago del crédito de la tarjeta, con el fin de evitar intereses demasiado altos por no liquidar en tiempo y forma", señala José Luis Vázquez Costa, quien es coordinador de la licenciatura de Finanzas de la Universidad Iberoamericana.
El especialista sugiere ver la posibilidad de consolidar la deuda, es decir, unificar los adeudos de dos o más tarjetas de crédito en una sola institución, de preferencia la que ofrezca la tasa de interés más baja. De esta manera, los pagos se desembolsan a un solo acreedor, no hay necesidad de tener que distribuirlos y no se generan más intereses.
DINERO BAJO CONTROL
Crear un presupuesto es una excelente herramienta no solo para salir de las deudas, sino también para tener un control de nuestro dinero y empezar a crear un ahorro. De igual modo, nos sirve para identificar los gastos realmente necesarios, evitar aquellos superfluos, así como para determinar la capacidad de endeudamiento de cada persona, en caso de requerir algún crédito una vez que pase la mala racha económica.
Para armarlo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda sumar todos los ingresos del mes, añadir todos los gastos del mes en una columna aparte (comida, renta, servicios, entre otros) y, al final, restar el monto de los gastos del total de las entradas. El resultado representa la capacidad de ahorro y, en su caso, ayuda a identificar las principales fugas de dinero.
"La segunda parte del año, que abarca más o menos del cuarto mes al último, debe crearse un colchón para hacer frente a los gastos de fin de año o para aquellos que surgen de manera inesperada", dice el académico de Estudios Empresariales de la Universidad Iberoamericana.
LIMITAR LAS COMPRAS
Los gastos hormiga pueden volverse una fuga considerable de dinero. Según la Condusef, una persona puede llegar a desembolsar entre 16 mil y 18 mil pesos al año en compras de placer y no darse cuenta. Entre los más comunes se encuentran el café de cada mañana, cajetillas de cigarros, refrescos, golosinas, propinas y taxis.
"Hay que evitar aquellos gastos que no nos llevan a ningún lugar. Cuando se multiplica lo que cuesta un café de marca conocida por los cinco días de la semana, y eso se lleva a las 52 semanas, puede convertirse en un gasto significativo. Lo mismo pasa con las salidas no planeadas, con las comidas fuera de la oficina o los paseos al centro comercial que terminan con bolsas de compras", advierte el especialista. En resumen, no debe gastarse el dinero con el que no se cuenta, sobre todo quienes tienen tarjetas y ven el crédito como una extensión de su ingreso. Los gastos no programados pueden desestabilizar las finanzas personales, frenar el ahorro y, por ende, impedir el cumplimiento de metas. El objetivo es disminuir las compras por impulso.
GENERAR MÁS DINERO
Por falta de tiempo o iniciativa, las personas suelen tener una sola fuente de ingresos. Sin embargo, tener distintas vías para ganar dinero ofrece diversos beneficios; entre ellos, aumentar la seguridad financiera, poder retirarse de manera anticipada del campo laboral, minimizar el riesgo en caso de situaciones inesperadas (como perder el trabajo o sufrir algún accidente), así como llevar una vida con menos preocupaciones.
Existen diferentes alternativas para generar ingresos adicionales sin renunciar a un trabajo fijo. Iniciar un negocio en línea es una de las opciones más populares hoy en día, ya que se puede aprovechar la experiencia para ofrecer productos físicos o servicios, tales como mentorías o cursos en línea (de inglés, repostería o algún tema específico).Quienes tienen habilidades en áreas como la redacción, el diseño gráfico, la traducción, la programación o las redes sociales, por ejemplo, pueden trabajar de forma independiente, ya sea para una sola empresa o por proyectos. Por otro lado, se puede participar en encuestas online remuneradas en el tiempo libre o fines de semana.
PENSAR SIEMPRE A FUTURO
El ahorro es la base de una buena salud financiera, por lo que debe contemplarse en el presupuesto mensual como un apartado de cajón y no como una opción en caso de que sobre dinero. Expertos coinciden en que debe separarse al menos un 10% del ingreso e incrementarlo en la medida de lo posible, de manera que no se vuelva un sufrimiento.
La segunda parte del año, es decir, del cuarto mes al último, debe continuarse con la limitación, en algunas cosas, para poder generar un ahorro. De este modo, cuando llegue la necesidad de gastar ese dinero en algo que no se tenía planeado, ya sea una emergencia o una diversión, se tendrá la liquidez requerida para pagarlo.
"También es importante pensar en el retiro, principalmente en dos sentidos. Por una parte, se deben realizar aportaciones adicionales a la cuenta de retiro y, por otro lado, hay que considerar uno de los gastos más fuertes que pueden presentarse, como el fallecimiento de nuestros familiares", menciona Vázquez Costa, quien también coordina la licenciatura de Contaduría y Dirección de Negocios de la Universidad Iberoamericana.
ADOPTA NUEVAS MEDIDAS DE AHORRO
Revisa los servicios contratados como televisión por cable, internet, telefonía o plataformas de streaming. Puedes encontrar planes de menor costo o incluso eliminar aquellos que no usas.
Revisa las coberturas de seguros que necesitas (salud, automóvil, de vida, de casa, entre otros). De igual modo, consulta opciones y condiciones sin perder de vista el beneficio de tu tranquilidad y el bienestar de tu familia.
